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2017年银行从业《个人理财》模拟试题(2)

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正文:

二、多项选择(每题1分)

1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的【  】等专业化服务活动。
  
A.财务分析
  
B.财务规划
  
C.投资顾问
  
D.资产管理
  
E.投资产品推介

2.理财顾问业务的内容包括【  】。
 
A.储蓄品推介
  
B.投资品分析
  
C.财务策划
  
D.保险规划
  
E.退休规划

3.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是【  】。
  
A.积极的货币政策刺激投资需求,提升房地产的价格
  
B.中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下降
  
C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展
  
D.提高印花税能导致股价下降
 
E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入

4.衡量消费者收入水平的经济指标包括【  】。
  
A.国民收入
  
B.人均国民收入
  
C.个人收入
  
D.个人可支配收入
  
E.个人可任意支配收入

5.发展中国家所处于的经济阶段包括【  】。
  
A.传统经济社会
  
B.经济起飞前的准备阶段
  
C.经济起飞阶段
  
D.迈向经济成熟阶段
  
E.大量消费阶段

6.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有【  】。
  
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
  
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
  
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
  
D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
  
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

7.债券的交易方式包括【  】。
  
A.赊销交易
  
B.赊购交易
  
C.现货交易
  
D.期货交易
  
E.回购交易

8.债券的发行与付息方式有【  】。
  
A.按面值发行、面值收回,其间按期支付利息
  
B.按面值发行,按本息相加额到期一次偿还
  
C.贴现发行,到期支付面值
  
D.定期支付利息,到期一次还本并支付最后一期利息
  
E.贴现发行,到期支付利息

9.按照基础工具的种类划分,金融衍生工具可以分类为【  】。
  
A.国债衍生工具
  
B.股权衍生工具
  
C.货币衍生工具
  
D.利率衍生工具
  
E.票据衍生工具

10.按照交易方式,金融衍生工具可以分为【  】。
  
A.远期
  
B.期货
  
C.期权
  
D.互换
  
E.可赎回债券

11.金融衍生工具的交易主体是【  】。
  
A.套期保值者
  
B.投机者
  
C.宏观调控者
  
D.套利者
  
E.经纪商

12.金融衍生工具的功能体现在【  】。
  
A.放大风险
  
B.价格发现
  
C.提高交易效率
  
D.转移风险
  
E.优化资源配置

13.按照信托计划的资金运用方向,信托理财产品可分为【  】。
  
A.证券投资信托理财产品
  
B.房地产投资信托理财产品
 
C.基础建设投资理财产品
  
D.贷款信托理财产品
  
E.风险投资信托理财产品

14. 投资黄金的方式有【  】。
  
A. 条块现货
  
B. 金币
  
C. 黄金基金
  
D. 黄金存折
  
E. “纸黄金”

15.关于理财产品的风险,以下分析正确的是【  】。
  
A.储蓄类产品的风险较低,能保证正的收益率
  
B.发行者的资信状况是影响债券风险的重要因素
  
C.周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小
  
D.投资于可转换债券时承担的风险水平介于债券与股票之间
  
E.基金的分散化投资并不能降低系统风险

16.外汇理财产品的风险因素有【  】。
  
A.汇率风险
 
B.利率风险
  
C.信用风险
  
D.操作风险
  
E.政策风险

17.关于理财产品的收益,以下分析正确的是【  】。
  
A.通货膨胀条件下,固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的
  
B.在某个特定时期,公司债券的实际收益率一定高于国债收益率
  
C.优先股的收益固定,普通股收益波动大
  
D.基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成
  
E.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有

18.关于理财产品的流动性,以下说法正确的是【  】。
  
A.个人通知存款的流动性高于定期存款的流动性
  
B.债券的流动性一般弱于股票
  
C.整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资金规模有密切关系
  
D.封闭式基金的流动性受基金业绩的影响
  
E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等因素

19.市场营销中的4Rs理论认为【  】。
  
A.降低销售成本是关键
  
B.与顾客建立关联
  
C.提高市场反应速度
  
D.关系营销
  
E.回报是市场营销的源泉

20. 个人理财业务人员向客户提供服务时,对客户的营销进行管理可以实现【  】。
  
A. 从跨时间服务到跨空间服务
  
B. 从被动服务到长期服务
  
C. 从短期服务到长期服务
  
D. 从无差别服务到个性化服务
  
E. 从点对面服务到一对一服务

21. 下列属于衡量财务结构指标的有【  】。
  
A. 资产负债率
  
B. 有形净值债务率
  
C. 流动比率
  
D. 理财成就率
  
E. 速动比率

22. 下列哪些信息只能从现金流量表中获得,而无法从资产负债表和利润表中获得?【  】
  
A. 公司利润的取得途径
  
B. 固定资产投资的资金来源
  
C. 在利润高的条件下现金却短缺的原因
  
D. 公司现金资产的构成情况
  
E. 公司资金来源及其构成

23.关于年金终值系数和年金现值系数的计算,正确的是【  】。
  
A.利率为5%,7期的年金终值系数是7.142008
  
B.利率为6%,10期的年金终值系数是10.49132
  
C.利率为2%的永续年金现值系数是20
  
D.利率为4%,3期的年金现值系数是2.775091
  
E.利率为3%,9期的年金现值系数是7.019692
  
注:选项A: 年金终值系数=((1+5%)^7-1)/5%=8.142008
  选项B: 年金终值系数=((1+6%)^10-1)/6%=13.18709
  选项C: 年金现值系数=1/2%=50
  选项D: 年金终值系数=((1+4%)^3-1)/4%=3.1216
  选项E: 年金终值系数=((1+3%)^9-1)/3%=10.15910

24.根据财务报表反映的经济内容,财务报表分为【  】。
  
A.销售记录表
  
B.资产负债表
  
C.成本变动表
  
D.利润表
  
E.现金流量表

25.个人债务管理中应当注意的事项是【  】。
 
A.债务总量与资产总量的合理比例
  
B.债务期限与家庭收入的合理比例
  
C.债务支出与家庭收入的合理比例
  
D.短期债务与长期债务的合理比例
  
E.债务重组

26. 个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况,进而【  】。
  
A. 综合地对收入和支出进行比较分析
  
B. 规划客户的保险支出方向和结构
  
C. 向客户推荐银行开发的理财产品
  
D. 给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议
  
E. 为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式

27.保险规划的风险包括【  】。
  
A.经济周期波动的风险
  
B.未充分保险的风险
  
C.过分保险的风险
  
D.不必要保险的风险
  
E.不可分散和转移的风险

28.税收规划应当遵循的原则是【  】。
  
A.合法性原则
  
B.目的性原则
  
C.规划性原则
  
D.综合性原则
  
E.增值性原则

29. 以下对投资规划的论述正确的是【  】。
  
A. 投资规划是所有理财规划的核心内容
  
B. 投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标,所以不一定是理财规划必须的部 分
  
C. 理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标
  
D. 投资规划作为理财相对独立的一部分,其目标是最大化投资的期望效用
  
E. 保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤

30. 个人保险理财对个人或家庭的作用体现在【  】。
  
A.解除忧虑,保障个人或家庭生活的安定
  
B.满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求
  
C.满足个人或家庭投资理财产品的需要
  
D.利用保险产品进行合理避税
  
E.消除个人和家庭生活中的各种风险

31.客户经理在询问客户时应当做到【  】。
  
A.如果客户的回答有歧义,客户经理应当在适当的时候重复问题
  
B.提醒滔滔不绝的客户机种谈话的议题以节省客户时间
  
C.集中精力向客户介绍银行的理财产品
  
D.可以用录音机将会谈记录下来,并在信息收集表上做一定的记录
  
E.用中等的语速与客户交谈,吐字清晰

32.对不同的客户有不同的应对技巧,以下说法正确的是【  】。
  
A.对沉默寡言的人,能说多少就说多少
  
B.对喜欢炫耀的人,要充分地听,充分地赞美
  
C.对令人讨厌的人,应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定
  
D.对爱讨价还价的人,在口头上可以作一点适当的妥协
  
E.对疑心重的人,应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视

33.以下符合公平竞争的行为包括【  】。
  
A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
  
B.某银行为提高服务质量,定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧
  
C.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时,可以获得某些奖品
  
D.某银行在常规金融服务之外,关注解决客户日常生活困难,并提供信息咨询等增值服务
  
E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息

34. 从业人员在任职期间的行为不妥的有【  】。
  
A.为机构节约开支,在单位电子设备上安装盗版软件
  
B.偶尔利用单位网络进行股票交易
  
C.利用单位购得的邮政服务,顺带邮递私人物品
  
D.将银行的电脑带回家自己使用,离职后归还
  
E.外出工作时节减支出,申报不实费用

35. 对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员,【  】。
  
A.所在机构应视情况给与相应的惩戒
  
B.应被同行排斥
  
C.如果没有违法的行为存在,就不必受到惩戒
  
D.视情况向监管部门、司法机关报告
  
E.情节严重的,应通报同业,丧失在银行机构工作的机会

36.根据物权法,不能抵押的财产包括【  】。
  
A.土地所有权
  
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
  
C.正在建造的建筑物、船舶、航空器
  
D.建设用地使用权
  
E.依法被查封、扣押、监管的财产

37.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应【  】。
  
A.在收到外汇局购汇额度的批准后,与境内托管人签订托管协议,开设托管账户,在境内托管账户开设之日起50日内,向外汇局报送正式托管协议
  
B.在发售产品时,向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险,由投资者自主选择
  
C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息
  
D.按规定履行结售汇统计报告义务
  
E.购买的境外金融产品,必须符合中国银监会的相关风险管理规定

38. 根据期货交易的基本规则,正确的是【  】。
  
A.未经期货监督管理机构认可,任何单位和个人不得发布期货交易即时行情
  
B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户,设置交易编码,不得混码交易
  
C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易
  
D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金
  
E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的,期货交易所不得强行平仓,强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担

39. 期货公司业务实行许可制度,按照规定期货公司【  】。
  
A.不得申请经营境外期货经纪业务
  
B.经批准可以开展期货投资咨询业务
  
C.不得从事不与期货业务无关的活动
 
D.不得从事或变相从事期货自营业务
  
E.不得客户提供融资、对外担保

40.在【  】中,风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”
  
A.非保本浮动收益理财计划
  
B.保本浮动收益理财计划
  
C.保证固定收益理财计划
 
D.保证最低收益理财计划
  
E.非保证收益理财计划

三、判断正误(每题1分)

1.在经济增长比较快、处于扩张阶段时,个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。【  】

2.为了应付通货膨胀风险,个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。【  】

3.期权合约双方的权利义务是对称的。【  】

4.只要双方在融资上有比较优势,就可以通过互换合约获得双赢。【  】

5.投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能,能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。【  】

6. 一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上,可以用发生损失时的机会成本来衡量。【  】

7.市场组合的β系数等于0。【  】

注:市场组合的β系数等于1。

8.证券特征线表示证券期望收益率与证券方差的正向关系。【  】

注:证券特征线表示证券期望收益率与证券标准差的正向关系。

9.为客户设计保险规划时要根据客户的经济实力量力而行。【  】

10. 人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。【  】

11. 从业人员遇到健谈的客户时,应当保持倾听的姿态,不能打断客户的思路。【  】

12.让步和妥协是商谈中不可避免的内容。【  】

13.银行从业人员应当勤勉尽职,不能将自己的本职工作委托其他同事完成。【  】

14.为了帮助客户实现理财目标,银行从业人员应当明示各种规避金融监管的举措。【  】

15.外国银行分行在中国境内不得开展代理保险业务。【  】

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