财务管理
您所在位置:365体育投注 >> 财会考试银行从业资格考试银行从业资格考试模拟试题个人理财2017年银行从业《个人理财》模拟试题(1)

2017年银行从业《个人理财》模拟试题(1)

03-28 21:35:36| |个人理财|人气:155我要推荐此文给好友

2017年银行从业《个人理财》模拟试题(1),本站还有更多银行从业资格考试试题,银行从业资格考试试题及答案,银行从业资格考试真题方面的资料。
正文:

一、单项选择(每题0.5分)

1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动,这是【  】。
  
A.投资顾问服务
  
B.财务顾问服务
  
C.理财顾问服务
  
D.综合理财服务

2.收益递增理财计划属于【  】。
  
A.保本浮动收益理财计划
  
B.最低收益理财计划
  
C.固定收益理财计划
  
D.非保本浮动收益理财计划

3.收益动态(区间)理财计划属于【  】。
  
A.保本浮动收益理财计划
  
B.非保本浮动收益理财计划
  
C.固定收益理财计划
  
D.最低收益理财计划

4.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况,进而【  】。
  
A.进行个人投资产品推介
  
B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标
  
C.向客户提供投资建议
  
D.确定家庭所处的生命周期

5.金融机构以富有的客户为中心,根据其需求来提供产品,这是指【  】。
  
A.民营银行业务
  
B.私人银行业务
  
C.零售银行业务
  
D.贵宾理财业务

6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上,针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指【  】。
  
A.理财计划
  
B.浮动收益理财计划
  
C.固定收益理财计划
  
D.综合理财业务

7.货币市场的特征是【  】。
  
A.风险性低,收益高
  
B.收益高,安全性也高
  
C.流动性低,安全性也低
  
D.风险性低,流动性高

8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为【  】。
  
A.现货市场与期货市场
  
B.一级市场与二级市场
  
C.货币市场与资本市场
  
D.股票市场与债券市场

9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性?【  】
  
A.银行承兑汇票
  
B.可转换债券
  
C.银行贷款
  
D.回购协议

10.下列不属于衍生性金融资产的是【  】。
  
A.优先股
  
B.期货
  
C.期权
  
D.互换

11.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期,则【  】。
  
A.实际收益率等于票面利率
  
B.实际收益率高于票面利率
  
C.实际收益率低于票面利率
  
D.实际收益率和票面利率无关

12.可转让大额定期存单所不具备的特性是【  】。
  
A.发行人是大银行
 
B.面额固定
  
C.能提前支付
  
D.能转让流通

13.在外汇市场的交易方式中,【  】是指利用不同国家和地区短期利率的差异,将利率由较低的国家,转移到利率较高的国家进行投放,从中获取利息差额收益。
  
A.掉期交易
  
B.套期保值交易
  
C.套利交易
  
D.投机交易

14.下列不属于我国货币市场组成部分的是【  】。
  
A.同业拆借市场
  
B.股票市场
  
C.债券回购市场
  
D.票据市场

15. 专门融通一年以内短期资金的场所称为【  】。
  
A.货币市场
  
B.资本市场
  
C.现货市场
  
D.期货市场

16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于【  】。
  
A.收益率高
  
B.风险分散
  
C.产品功能突出
  
D.销售量大

17.影响结构性理财计划的社会因素不包括【  】。
  
A.通货膨胀
  
B.人口结构
  
C.社会结构
  
D.家庭机构

18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买入该债券?【  】
  
A. 102.95元
  
B. 103.85元
  
C. 104.45元
  
D. 105.45元
  
注:债券价格的计算公式是 其中P是债券的价格,FV是债券的面值,C是债券每期的利息,r是折现率。在本题中,要求解的是P,已经知道n是5,r是4%,C是100×5%=5,FV是100,代入上式求得价格是105.45元

19.平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则【  】。
  
A.投资者获益
  
B.投资者没获益亦未受损
  
C.投资者承担了再投资风险
  
D.提前赎回收益率低于到期收益率

20.关于债券的违约风险,以下说法错误的是【  】。
  
A.违约风险就是信用风险
  
B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
  
C.政府债券的违约风险是零
  
D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

21.股票价格变动的直接原因是【  】。
 
A.供求关系
  
B.经济周期
  
C.通货膨胀
  
D.市场基准利率

22.股票价格形成的实体基础是【  】。
  
A.发行公司资产总值
  
B.发行公司资产净值
  
C.发行公司年销售额
  
D.发行公司税后利润

23.相对于债券的利息收入,投资者购买股票最主要的获利方式是【  】。
  
A.股利收入
  
B.利息收入
  
C.价格上涨
  
D.资本升值

24.证券投资基金的收益不包括【  】。
  
A.股票指数下跌
  
B.证券买卖差价
  
C.红利收入
  
D.债券利息

25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是【  】。
  
A.收益型基金
  
B.成长型基金
  
C.货币市场基金
  
D.股票指数基金

26.通常而言,下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【  】。
  
A.GDP增长率下降
  
B.央行提高法定存款准备金率
  
C.企业所得税税率上调
  
D.社会总消费和总投资上涨

27.生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?【  】
  
A.年轻时多消费,年老时少消费
  
B.年轻时少消费,年老时多消费
  
C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳
  
D.每个人的爱好不同,没有统一的模式

28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的【  】人群。
  
A.少年成长期
  
B.青年成长期
  
C.中年稳健期
  
D.退休养老期

29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是【  】。
  
A. 当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的
  
B. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
  
C. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
  
D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

30.假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是【  】。
  
A. 20.4%
  
B. 20.9%
  
C. 21.5%
  
D. 22.3%
  
注:期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和:
  
0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)=21.5%

31.假设价值1000元资产组合中有三个资产,其中资产X的价值是300元,期望收益率是9%,资产Y的价值是400元,期望收益率是12%,资产Z的价值是300元,期望收益率是15%,则该资产组合的期望收益率是【  】。
 
A. 10%
  
B. 11%
  
C. 12%
  
D. 13%
  
注:资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值,权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重:
  
9%×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%

32. 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是【  】。
 
A. 期望收益率
  
B. 收益率的方差
  
C. 收益率的标准差
  
D. 收益率的离散系数

33. 假设未来经济可能有四种状态,每种状态发生的概率是相同的,理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%,20%,35%,29%;对应地,理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%,16%,40%,28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是【  】。
  
A. 0.74
  
B. 0.85
  
C. 0.9
  
D. 0.65
  
注:先计算各自的期望收益率,分别得到24.5%和23.25%。
  计算协方差=(14%-24.5%)(9%-23.25%)/4+(20%-24.5%)(16%-23.25%)/4+(35%-24.5%)(40%-23.25%)/4+(29%-24.5%)(28%-23.25%)/4=0.9488%
  计算各自的标准差分别得到0.093274和0.136473。相关系数等于
  协方差/(X的标准差*Y的标准差)=0.9488%/(0.093274×0.136473)=0.74

34.面值为1000元的贴现债券,期限为2年,若要获得5%的年收益率,应该以什么价格买入该债券?【  】
  
A. 907元
  
B. 910元
  
C. 909元
  
D. 908元
  
注:现值=1000/(1+5%)^2=907.02元。

35. 某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现,则能收回的资金为【  】。
  
A. 1980元
  
B. 1988元
  
C. 1975.3元
  
D. 1977.2元

36. 某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金,则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?【  】
  
A. 7660元
  
B. 7670元
  
C. 7680元
  
D. 7690元
  
注:现值=8900/(1+5%/4)^12=7767.42元。

37.资产负债率可以反映经济主体的【  】。
  
A.短期偿债能力
  
B.长期偿债能力
 
C.长期获利能力
  
D.营运能力

38.下列财务报表属于静态报表的是【  】。
  
A.资产负债表
  
B.利润表
  
C.现金流量表
  
D.以上都不是

39.市场营销活动的处出发点和中心是【  】。
  
A.市场细分
  
B.满足需求
  
C.创造利润
  
D.产品创新

40.4Ps理论中市场营销组合不包括【  】。
  
A.产品
  
B.价格
  
C.关系
  
D.分销

41.税收规划的最基本原则是【  】。
  
A.效用最大化原则
  
B.零税负原则
  
C.目的性原则
  
D.合法性原则

42. 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是【  】。
  
A. 分期支付奖金
  
B. 以报销费用的形式取得部分收入
  
C. 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
  
D. 将收入购买基金以得到时间价值,延期缴税

43.下列所得免征个人所得税的是【  】。
  
A.奖金
  
B.企业津贴
  
C.保险赔款所得
  
D.有奖储蓄所得

44.下列表述中符合个人所得税规定的是【  】。
  
A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税
  
B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税
  
C.个人合伙企业支付给投资者的分红,可以在个人所得税前据实扣除
  
D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除

45.下列可以作为合理税收规划的是【  】。
  
A.用发票冲抵费用
  
B.以多人名义分领劳务报酬
  
C.尽量采用现金交易
  
D.充分利用费用扣除规定

46.以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是【  】。
  
A.客户的父母是第一序列继承人
  
B.客户的子女是第一序列继承人
  
C.客户的兄弟是第一序列继承人
  
D.法定继承优先于遗嘱继承

47.从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是【  】。
  
A.了解客户
  
B.选择目标客户
  
C.与客户建立信任
  
D.与客户沟通

48. 【  】是基于基础层面的信任,它可能因为志趣、环境的变化转移。
  
A.产品信任
  
B.服务信任
  
C.情感信任
  
D.认知信任

49.非正式沟通渠道不包括【  】。
  
A.即时通讯工具QQ
  
B.办公室桌面面谈
  
C.手机短信交流
  
D.一起吃饭聊天

50.面对僵局时,从业人员不应当【  】。
  
A.主动跨出一步
  
B.变换一下商谈话题
  
C.改变商谈时间表
  
D.等待对方开启话题

51. 在开发客户中,直接法不具有【  】特性。
  
A.市场量大,客户处处有
  
B.容易接近
  
C.以量取质
  
D.无得失心

52. 向客户提问的方式不包括【  】。
  
A.封闭式的提问
  
B.间接式的提问
  
C.引导式的提问
  
D.开放式的提问

53. 与客户沟通时的非语言技巧不包括【  】。
  
A.面部表情要放松,无论是否同意客户的观点,尽量保持微笑
  
B.交谈时眼睛要注视着客户,这表示倾听和理解客户的回答
  
C.在表达自己的意见时,不应该使用手势,以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服
  
D.保持直立的坐姿,这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

54. 在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到【  】。
  
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议
  
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会
  
C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
  
D.能够对客户进行分级

55.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是【  】。
  
A.要建立什么样的合作关系?是长期合作,还是短期合作
  
B.要从哪些方面合作?是全方位合作,还是单项合作
  
C.什么时间完成合作?
  
D.要用什么样的沟通方式合作?

56.商谈中的大忌不包括【  】。
  
A.打断别人的话.
  
B.向对方表明诚意
  
C.抓住对方过失攻击对方
  
D.说话太多

57.银行从业人员自觉遵守职业操守是在【  】的监督下。
  
A.银监会
  
B.同业协会
  
C.公众
  
D.以上所有

58. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力,这是【  】。
  
A.专业胜任
  
B.勤勉尽责
  
C.熟知业务
  
D.诚实信用

59. 守法合规是指银行从业人员应当遵守【  】。
  
A.法律法规
  
B.行业自律规范
  
C.所在机构的规章制度
  
D.以上都应遵守

60. 从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【  】。
  
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
  
B.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露
  
C.与本机构同事谈论客户的社会地位
  
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

61. “信息披露”中所需要披露的信息是指【  】。
  
A.从业人员推荐的产品设计原理
  
B.银行战略发展方向
  
C.银行的财务报表
  
D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

62.银行职业道德的基本原则是【  】。
  
A.专业胜任
  
B.忠于职守
  
C.勤勉尽责
  
D.诚实守信

63. 某客户在办理外汇业务时,向银行从业人员询问如何能在规定额度之外,将多余的美元现钞汇兑成人民币,该从业人员做法不妥的是【  】。
  
A.在客户不急用的情况下,建议客户明年初来结汇
  
B.在客户不急用的情况下,建议客户选择购买外汇投资品
 
C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇
  
D.因担心违反“监管规避”的规定,告诉客户没有任何方法

64.根据《职业操守》第二十三条,从业人员向客户赠送的礼品可以是【  】。
  
A.贵金属
  
B.消费卡
  
C.有价证券
  
D.低价值的日常生活消费品

65.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时,从业人员应当本着【  】的原则回答客户的问题。
  
A.银行利益最大化
 
B.诚实信用
  
C.坦白真诚
  
D.毫不隐瞒

66.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是【  】
(1)属于政策法规允许的范围以内,并且在第三方看来这些活动属于行业惯例
(2)充分满足客户的需求是从业人员的本职工作
(3)不会让接收人因此产生对交易的义务感
(4)这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉
  
A.(1)(2)(3)(4)
  
B.(1)(2)(3)
  
C.(2)(3)(4)
  
D.(1)(3)(4)

67.和个人理财相关的部门规章主要有【  】。
  
A.《中华人民共和国物权法》
  
B.《期货交易管理条例》
  
C.《个人外汇管理办法实施细则》
  
D.《中华人民共和国个人所得税法》

68.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体,其行为应当首先遵循【  】的规定。
  
A.《中华人民共和国信托法》
  
B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
  
C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》
  
D.《民法通则》

69.《民法通则》第四条规定,民事活动应遵循【  】原则。
  
A.平等
  
B.权利与义务对称
  
C.诚实信用
 
D.自愿自觉

70. 下列对格式条款理解不正确的是【  】。
  
A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商
  
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
  
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
  
D.格式条款和费格式条款不一致时,应采用格式条款

71. 按《合同法》规定,什么情形下合同中的免责条款无效?【  】
  
A.因重大过失造成对方财产损失的
  
B.因重大误解订立的
  
C.在订立合同时显失公平的
  
D.以上都正确

72.委托代理的基础法律关系一般是【  】。
  
A.自觉承诺关系
  
B.委托合同关系
  
C.强制指定关系
  
D.自由组合关系

73. 根据《民法通则》的规定,代理人【  】,代理权终止。
  
A.不履行职责
  
B.串通第三人给被代理人造成损害
  
C.做出超越代理权的行为
  
D.法人终止

74.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括【  】。
  
A.安全性
  
B.流动性
  
C.效益性
  
D.波动性

75.商业银行提供信用证服务和担保,这属于【  】。
  
A.资产业务
  
B.负债业务
  
C.中间业务
  
D.市场业务

76.证券交易内幕信息的知情人包括【  】
(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;
(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员
(3)证券公司高级研究人员
(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
  
A.(1)(2)(3)(4)
  
B.(1)(2)(3)
  
C.(1)(3)(4)
  
D.(1)(2)(4)

77. 银行有限责任公司的“有限责任”是指【  】。
  
A.银行以其全部资产对债权人承担责任
  
B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任
  
C.银行以其注册资本对债权承担责任
  
D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

78. 我国《个人所得税法》规定:工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【  】后的余额,为应纳税所得额。
  
A.800元
  
B.1500元
  
C.1600元
  
D.2000元

79.公开披露的基金信息部包括【  】。
  
A.基金资产净值、基金份额净值
  
B.基金份额申购、赎回价格
  
C.基金募集情况
  
D.基金投资策略

80. 按照《保险法》的规定,下列说法错误的是【  】。
  
A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为
  
B.保险代理人是根据保险人委托,向保险人收取代理手续费,并在授权范围内代为办理保险业务的单位,也可以是个人
  
C.保险经纪人基于保险人的利益,为投保人与保险人订立合同提供中介服务,依法收取佣金的单位
  
D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受2个以上保险人的委托

81.按照有关规定,对受益人的权利和义务说法错误的是【  】。
  
A.委托人可以是唯一受益人
  
B.受托人可以是唯一受益人
  
C.受益人可以放弃受益权
  
D.信托受益权可以依法转让和继承

82. 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括【  】。
  
A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
  
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
  
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
  
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求

83.商业银行不得销售的理财产品中不包括【  】。
  
A.无市场分析预测的理财产品
  
B.无目标客户的理财产品
  
C.无产品期限的理财产品
  
D.无风险管控预案的理财产品

84.按照对个人理财业务的监督管理,以下【  】不符合监管规定。
  
A.商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意
  
B.商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准
  
C.商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告
  
D.商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务

85.以下【  】不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定。
  
A.商业银行在销售不需要审批的理财产品时,至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会
  
B.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会
  
C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告
  
D.年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会

86.商业银行开展【  】个人理财业务时,不需要银监会申批。
  
A.保证固定收益理财计划
  
B.保本收益理财计划
  
C.保证最低收益理财计划
  
D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品

87.对客户的评估报告的审核,负责人员应着重审核【  】,避免错误销售和不当销售。
  
A.理财投资建议是否存在误导客户的情况
  
B.客户分层是否合理
  
C.投资金额较大的客户的相关材料
  
D.评估报告是否披露了相关重大事项

88.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施,都体现了【  】。
  
A.了解客户和银行利益最大化
  
B.建立风险管理的原则
  
C.建立内部控制制度原则
  
D.审慎性原则

89.关于理财产品的销售管理的内容,错误的是【  】。
  
A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项
  
B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
  
C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
  
D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最不利的投资情形

90.根据规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币在()以上;外币应在()以上。【  】
  
A.4万元,4000美元
  
B.4万元,5000美元
  
C.5万元,5000美元
  
D.6万元,6000美元

如果觉得《2017年银行从业《个人理财》模拟试题(1)》不错,可以推荐给好友哦。


文章关键字:银行从业资格考试 - 银行从业资格考试模拟试题 - 个人理财,yhcy2   

与2017年银行从业《个人理财》模拟试题(1) 相关的文章